盼望项目更少一些标准更低一些

　　最近，银行收费问题再度成为关注的焦点，特别是李克强总理在银行调研时连续询问银行收费问题。 

　　李克强考察工行时曾敦促银行减少服务收费，“能不收的尽量不收”。在和23家银行负责人举行的座谈会上，李克强对只收“工本费”的温州民商银行大加赞赏。他说，“大银行当然和小银行有区别，但大家也该想一想，为什么小银行能大大简化收费项目？这是一种什么样的理念？”

　　虽然在过去几年里银行的收费项目已经大幅减少，但其收入却仍然呈现大幅增长态势。从各家银行的2014年年报来看，仅四大国有银行的手续费及佣金净收入就超过4000亿元，仅农行有实质性减少。截至2014年末，建行手续费及佣金净收入801.23亿元，其中银行卡手续费贡献305亿元，增长18.56%；工行手续费及佣金净收入1324亿元，其中银行卡手续费收入351亿元，同比增长23.1%；中行手续费及佣金净收入912亿元，其中银行卡手续费收入215亿元，同比增长24.58%。从上述数据不难看出，手续费及佣金收入是银行利润中不可忽视的组成部分。

　　商业银行收取的许多费用，基本上是自定标准，既没有充分的收费依据，也没有经过市场博弈。我国的商业银行虽然已经确立了市场化运作方式，但仍存在着高度的行业垄断，虽然银行与银行之间有竞争，但它们在与金融消费者的博弈方面却存在着高度的利益一致性。银行收费虽然经过了多轮清理，但仍有进一步降低的空间。特别是随着互联网等新技术的迅猛发展，银行转账汇款、结算清算等各项基础业务的实际成本大大降低，有的几乎不再有实际成本消耗了。在这种情况下，不能因为过去物价部门批准了收费就继续收下去，更不能以过去较高成本基础上的较高定价继续收下去。

　　银行应当对现有各项收费项目进行一轮彻底清理，把已经失去真实成本消耗的收费项目砍掉；对仍有一定成本的项目自身也要承担一部分成本，这样才能尽最大可能把收费标准降下来。当然，如果没有来自外部的压力，仅仅依赖银行内部的自觉，是很难产生减少收费的需求的。而这个来自外部的压力就是强化银行业的市场竞争，通过竞争来打破银行的行业垄断地位，将其过度占有的资源让给金融消费者。

　　最近几年，随着金融体制改革的不断深化，民间资本进入金融市场的大门已经打开，利率市场化改革的步伐也在加快，这种来自外部的压力正在倒逼商业银行放弃既得利益，收费项目的减少也已初见端倪。可以相信，随着市场竞争的不断深入，银行的收费一定会越来越低，收费项目一定会越来越少。