贷款难河北工程大学，农民贷款更难。这是所有与金融部门打交道农民的共同感受。

挣钱难，农民挣钱更难。缺乏启动资金，辉县市张村乡使农业这个“弱势”产业在向科技农业转轨时，举步维艰。

在市场经济条件下，当一些商业银行追求利润最大化纷纷远离“三农”的时候，是农村信用社坚守着“三农”这块阵地，用真诚的服务，托起农民脱贫致富的希望。下面要讲述的河南省辉县市农村信用联社理事长卫龙奎的故事，正是工作在农村金融第一线上的人们的一个缩影。

“农户联保贷款”

解决农民“贷款难”

卫龙奎爱下乡河北三农网，更喜欢直接与老百姓“掏心窝子”。到辉县市张村乡联社任职三个月，他就把全市26个乡镇跑了个遍。他了解到，农民致富需要资金。向私人借款利息高，而且不合法；向亲朋借钱除了赔好话，还要赊人情，一次两次还行，次数多了，一辈子还不完人情债。向金融单位贷款河北大学，农村房屋不能抵押；用存单质押贷款，若自家有存款单，甭说，不会去贷款，如果借别人的存款单，又是欠一份人情；而办理保证贷款，需用款人、包村信贷员、担保人三方都到场才能办理，有一方没时间，可能等十天、八天也拿不到贷款。“迟来的贷款”甚至耽误了用款时机。

面对一双双渴求致富的眼睛，面对着传统信贷管理模式的条条框框，卫龙奎心急如焚必须改变工作方式，才能适应农民需求。

经过周密的计划，“农户联保贷款”业务出台了！三至五个农户组成联保小组，相互承担连带责任，根据每户的资产规模，信用社核发《贷款证》，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、柜台办理”的原则，持证农户凭贷款证、身份证和手章，随时都可获得贷款。

“到信用社贷款不用找存单抵押了？”当北云门镇任村养殖户韩中与几位农户抱着怀疑的态度，拿着信用社发给的《贷款证》，并及时取得贷款时，他们感受到的是无比的惊喜。一年多时间里，韩中通过使用《贷款证》，累计贷款28次，累计金额达10余万元，他的庭院养猪场发展成专业化养殖场，年收入翻了一番。

如今，农户联保贷款已成为信用社的品牌贷款，辉县市有6万多农户像韩中一样顺利拿到了《贷款证》，累计在信用社贷款达40亿元。

资金“瓶颈”问题的解决，使辉县市张村乡压抑的农村经济焕发出蓬勃活力，各类专业户、专业村及农产品深加工产业如雨后春笋般发展起来。西平罗乡东沙岗村通过改良红薯品种和引进现代加工工艺，红薯产量由原来的1500公斤增至3000公斤以上，“东沙岗”牌纯红薯粉条畅销河南、山西、河北等省市；北云门镇魏小庄、前后卓水发展的绿色无公害蔬菜基地，被“中国瓜菜专家协会”评定为“标准无公害蔬菜”，并获得“进京证”，跻身于全国61家北京市以外的蔬菜专供基地行列；昔日销路不畅的山楂、柿子等山区农产品，深加工后身价倍增中国评论网，并跨越重山走进城里的“超市”；沙窑乡郭亮村依托自然资源，家家户户建起了“农家旅馆”，被国内40多个美术院校定为写生基地，过去“守着大山空悲叹”的村民在家门口做起了旅游服务生意……

看到这些变化，卫龙奎从心里往外冒甜水。